1. Generalitati
2. Accesibilitate
3. Autentificare/autorizare tranzactii
4. Functionalitati
5. Costuri
6. Siguranta tranzactiilor
7. Protectia anti-virus
8. Evitarea fraudelor online
9. Detalii tehnice
10. Glosar de termeni

1. Generalitati

Ce este Raiffeisen Online?
Raiffeisen Online este un serviciu de internet banking oferit de Raiffeisen Bank prin intermediul caruia poti consulta soldul conturilor tale deschise la banca si poti efectua operatiuni si tranzactii. Acest servciu iti permite sa efectuezi de asemenea si transferuri catre conturi deschise la Raiffeisen Bank sau la alte banci comerciale din Romania, plata facturilor, schimburi valutare si constituire depozite.

Ce operatiuni pot efectua prin intermediul serviciului Raiffeisen Online?
Acest serviciu se adreseaza persoanelor fizice care au conturi deschise la Raiffeisen Bank si prin intermediul sau vei putea:

• sa consulti conturile personale deschise la banca noastra, atat cele cu care ai aderat la serviciu cat si pe cele deschise ulterior.
• sa efectuezi transferuri (in Lei si in valuta) intre conturile personale cat si catre alte conturi deschise la banca noastra sau la alte banci comerciale din Romania sau din strainatate.
• sa constitui depozite
• sa obtii extrasul de cont pentru conturile tale curente si de economii pe perioada dorita.
• sa efectuezi schimburi valutare intre conturile personale
• sa efectuezi plati catre furnizorii de utilitati agreati de banca si, mai mult decat atat, poti imputernici banca sa ti le plateasca automat.

Cum obtin ajutor?
Pentru a te asista la utilizarea serviciului Raiffeisen Online, Raiffeisen iti ofera urmatoarele alternative:

• un ghid de utilizare care te informeaza cu privire la modul de accesare a diverselor functionalitati ale serviciului.
• un serviciu de asistenta tehnica prin telefon la numerele 3065555 si 3065556
• un serviciu de asistenta tehnica prin e-mail: click pe semnul de plic ()

sus

2. Accesibilitate

Cum pot accesa Raiffeisen Online?
Daca esti abonat al serviciului Raiffeisen Online accesul pe paginile securizate iti este permis prin intermediul codului de utilizator si a parolei comunicate de banca in momentul semnarii contractului.
Daca nu esti abonat al serviciului trebuie sa iei legatura cu o unitate Raiffeisen Bank. Pentru a putea beneficia de acest serviciu trebuie sa ai cel putin un cont curent deschis la banca noastra si un card de debit. In urma semnarii contractului vei primi un cod de utilizator si o parola de acces pe site-ul https://www.raiffeisenonline.ro.
        
Trebuie sa instalez un software pe calculatorul meu?
Raiffeisen Online poate fi accesat foarte simplu utilizand un browser  de Internet fara a mai instala nici un software aditional.

Sotia mea/sotul meu poate avea acces la Raiffeisen Online cu acelasi cod de utilizator si aceeasi parola?
Atat codul de utilizator cat si parola pentru serviciul Raiffeisen Online sunt strict personale. Daca le comunici unei terte persoane o faci pe propria raspundere.

sus

3. Autentificare/autorizare tranzactii

De ce a decis Raiffeisen Bank sa schimbe metoda de autentificare si autorizare tranzactii in Raiffeisen Online?

Noul sistem de autentificare si autorizare tranzactii folosit de Raiffeisen Online a fost introdus pentru a spori gradul de securitate a operatiunilor financiare prin internet banking, eliminand riscul celor mai frecvente cauze ale fraudelor on-line:

• Sustragerea informatiilor bancare confidentiale de catre raufacatori in scopul unor eventuale fraude online (phisherii care utilizeaza datele personale ale clientilor pentru a accesa fraudulos serviciul de Internet Banking in numele clientului si a transfera fonduri ilegal).
• Clienti care, fara sa stie, au pe computerul pe care il folosesc pentru accesarea serviciului Raiffeisen Online un virus sau un Troian.
• Pentru a conferi siguranta faptului ca tranzactiile initiate de catre client si detaliile aferente acestora nu au fost interceptate si modificate de posibili fraudatori.

Cum functioneaza sistemul de securitate introdus de Raiffeisen Bank pentru protejarea operatiunilor efectuate prin Internet Banking ?
Noul sistem de securitate Raiffeisen Online presupune utilizarea unui dispozitiv dedicat denumit card reader si a unui  Smart Card.
Acesta se bazeaza pe utilizarea a ceva ce ai in posesia ta (Smart Card-ul) si a ceva ce cunosti (PIN-ul aferent Smart Cardului) in vederea generarii de coduri de autentificare/autorizare pe care este necesar sa le introduci in cadrul serviciului Raiffeisen Online.

Ce este card readerul?
Card-reader-ul reprezinta un element de securitate, constand intr-un dispozitiv cu ajutorul caruia se genereaza parole unice reprezentand coduri de autentificare si de autorizare tranzactii; acestea sunt folosite pentru autentificarea si autorizarea tranzactiilor efectuate prin intermediul serviciului Raiffeisen Online.

Ce este Smart Cardul?
Smart cardul reprezinta un card bancar cu chip ce poate fi folosit pentru autentificarea si autorizarea tranzactiilor in aplicatia Raiffeisen Online.
Sunt considerate Smart Carduri urmatoarele tipuri de card:
Cardul de credit cu chip – orice card de credit emis dupa data de 8 iulie 2009.
Cardul de debit cu chip – acest tip de card va fi emis de catre Banca la inceputul anului 2010.
Cardul Raiffeisen Online – este un card bancar cu chip care nu este atasat unui cont curent si nu are instalata aplicatia de plati. Astfel, acesta va putea fi folosit doar pentru generarea de parole pentru autentificare/autorizare tranzactii in cadrul serviciului de internet banking, nu si la ATM sau plata comercianti.

In cazul in care detii mai multe Smart Carduri, poti sa il utilizezi pe oricare dintre acestea pentru generarea de coduri de autentificare/autorizare tranzactii.

In cazul in care esti un client nou al aplicatiei de internet banking, vei primi acest dispozitiv odata cu semnarea contractui pentru furnizarea serviciului Raiffeisen Online. Pentru aceasta, te poti adresa oricarei agentii Raiffeisen Bank.
In cazul in care beneficiezi deja de serviciul de internet banking, vei primi acest dispozitiv odata cu migrarea la noua metoda de securitate a aplicatiei; in acest sens te rugam sa te prezinti in orice agentie a bancii.
In oricare dintre cazurile mentionate mai sus, vei primi alaturi de card reader si un Smart Card.

Cum procedez daca doresc un card-reader suplimentar?
 In cazul in care iti doresti un card reader suplimentar te poti adresa oricarei agentii Raiffeisen Bank.

Ce carduri pot folosi pentru generarea de coduri de autentificare/autorizare cu ajutorul card readerului?
Vezi raspunsul la intrebarea „Ce este Smart Cardul?”

Card readerul este un dispozitiv portabil, independent de computerul de la care accesezi aplicatia Raiffeisen Online. Prin urmare nu este necesara instalarea acestuia sau efectuarea oricarei alte setari pentru utilizarea sa. Astfel, card readerul poate fi folosit pentru autentificare/autorizare tranzactii de pe orice calculator, oferindu-ti flexibilitate maxima.
Care sunt limitele de tranzactionare în Internet Banking in conditiile utilizarii card readerului?

In urma implementarii noii metode de autentificare/autorizare tranzactii in Raiffeisen Online cu ajutorul card readerului, limitele de tranzactionare au crescut considerabil, conform valorilor de mai jos, oferindu-va flexibilitate maxima.

• Limita zilnica pentru schimburi valutare este de 68.000 Lei (echivalent).
• Limita pe tranzactie pentru schimburi valutare este de 34.000 Lei (echivalent).
• Limita zilnica pentru transferuri este de 20.000 Lei (echivalent).
• Limita pe tranzactie pentru transferuri intrabancare (Lei /valuta) este de 10.000 Lei (echivalent).
• Limita pe tranzactie pentru transferuri interbancare in Lei este de 10.000 Lei.
• Limita pe tranzactie pentru transferuri interbancare in valuta este 10.000 Lei.

Este necesara autorizarea tuturor tipurilor de tranzactii cu ajutorul card readerului?
Pentru a-ti conferi un raport optim intre usurinta in utilizare si un grad maxim de securitate, serviciul Raiffeisen Online nu solicita autorizarea tranzactiilor prin introducerea codului de autorizare generat de card reader + Smart Card la operatiunile efectuate intre conturile proprii, constituire/modificare/stergere contracte de Plati Directe Furnizori si Plati facturi.

Este incomod pentru mine ca, de fiecare data cand doresc sa autorizez o tranzactie, sa fie necesar sa introduc in card reader suma si contul beneficiar. Ce pot sa fac?
Introducerea codului de autorizare tranzactii reprezinta un element de securitate care, fiind generat pe baza detaliilor specifice operatiunii respective, certifica faptul ca tranzactiile initiate de catre tine si detaliile aferente acestora nu au fost interceptate si modificate de posibili fraudatori.

Care sunt taxele si comisioanele aferente utilizarii noilor dispozitive de logare/autentificare?

Te rugam sa consulti sectiunea Taxe si comisioane.

Ce trebuie sa fac in caz de pierdere/furt de card reader sau Smart Card?

In cazul in care ti-ai pierdut sau ti-a fost furat card readerul sau Smart Cardul, te rugam sa te adresezi oricarei agentii Raiffeisen Bank.

Mi-am uitat PIN-ul aferent Smart Cardului. Am încercat să-l introduc de mai multe ori, insa mi-am blocat cardul. Ce trebuie să fac?

Dupa cinci incercari consecutive eronate de introducere a PIN-ului, cardul Raiffeisen Online se blocheaza. Te rugam sa te adresezi oricarei agentii Raiffeisen Bank pentru emiterea unui nou card.


Pot folosi acelasi cod de autentificare/autorizare de mai multe ori in cadrul serviciului de Internet Banking?

Nu, codurile de autentificare/autorizare sunt unice si expira odata cu folosirea lor in cadrul aplicatiei de internet banking.

Este adevărat că un cititor de card poate fi folosit numai atunci când se utilizează Internet Explorer, iar alte browsere nu pot fi utilizate?

Card readerul nu depinde de browserul de internet utilizat sau de sistemul de operare, dar pentru a utiliza aplicatia Raiffeisen Online la parametri optimi te rugam sa consulti sectiunea Cerinte tehnice.

sus

4. Functionalitati

Ce conturi pot fi vizualizate?
Poti vizualiza soldul online si detaliile operatiunilor efectuate pentru urmatoarele tipuri de conturi pe care le ai la Raiffeisen Bank:

• Conturi curente
• Conturi de card de credit
• Conturi de economii
• Conturi de depozite
• Carduri de credite

In cat timp se efectueaza o tranzactie ordonata prin intermediul serviciului Raiffeisen Online?
Platile intrabancare se efectueaza online indiferent de ziua si ora in care le ordonati. Platile interbancare efectuate in zilele lucratoare pana la ora 14:00 banii ajung la banca beneficiarului in ziua respectiva, iar cele efectuate dupa ora 14:00 ajung a doua zi. In cazul in care acestea sunt efectuate intr-o zi nelucratoare, banii vor ajunge in urmatoarea zi lucratoare.

Se pot efectua tranzactii si noaptea sau in weekend?
Da. Serviciul Raiffeisen Online poate fi accesat 24 de ore din 24, 7 zile din 7, oferindu-ti acces la informatiile private despre conturile personale oricand si de oriunde din lume. Totusi din motive tehnice, uneori serviciul poate fi intrerupt pe timpul noptii pentru o perioada scurta de timp.
Tranzactiile ordonate in weekend vor fi inregistrate in prima zi lucratoare.
Tranzactiile ordonate pe timpul noptii vor fi procesate fie imediat, fie a doua zi dimineata, in functie de specificul acestora. Pentru a verifica efectuarea acestora te rugam sa consulti soldul contului debitat sau istoricul tranzactiilor din meniul “Portofoliul meu”.

Pot sa-mi aleg parola?
Da. Dupa ce semnezi contractul iti vei tasta singur parola, urmand ca la prima autentificare pe site-ul Raiffeisen Online sa o schimbi. Iti poti schimba parola sau codul de utilizator ori de cate ori doresti direct din Raiffeisen Online. Parola va fi activa timp de 100 de zile dupa care va trebui din nou schimbata.

Care sunt operatiunile gratuite?
Operatiunile gratuite prin intermediul serviciului Raiffeisen Online sunt cele legate de soldul conturilor si al extraselor de cont, operatiunile intre conturile proprii (constituire depozite, schimburi valutare, rambursari catre cardul de credit personal) si platile intrabancare in valuta.

Care sunt operatiunile pentru care platesc comisioane?
Operatiunile efectuate prin intermediul serviciului Raiffeisn Online care sunt comisionate sunt transferurile intrabancare si cele interbancare, insa comisionul este cu pana la 50% mai mic decat in unitatile Raiffeisen Bank.

In caz de probleme tehnice, Raiffeisen Bank ramburseaza o parte din abonament?
Raiffeisen Bank face toate eforturile pentru a asigura un acces permanent la serviciul Raiffeisen Online. Daca intervine un incident tehnic, vom face tot posibilul pentru restabilirea serviciului in cel mai scurt timp, insa rambursarea in parte sau totala a abonamentului nu este posibila.

Pot face viramente intr-un cont din strainatate?
Conturile beneficiarilor tai trebuie sa fie deschise la o banca din Romania in moneda nationala (LEI).

Pot efectua operatiuni intre conturile mele in USD, EUR si Lei?
Aceste operatiuni sunt posibile numai intre conturile proprii deschise in aceeasi valuta sau in valuta diferita. Pentru operatiunile intre conturi cu valuta diferita se va folosi cursul de schimb Raiffeisen Bank existent in ziua efectuarii tranzactiei.

Ce avantaj imi ofera activarea serviciului Plati Directe Furnizori?
Daca activezi serviciul Plati Directe Furnizori banca va plati automat din contul tau, la data scadenta, factura catre furnizorul de utilitati selectat de tine.  Poti alege sa activezi acest serviciu pentru a plati facturile emise pe numele tau sau al altei persoane. Daca platesti factura altei persoane, bifezi campul “Terta persoana” si completezi numele persoanei in campul “Numele tertei persoane”. Data de inceput nu trebuie sa fie mai mica decat data curenta si se va completa in formatul precizat. Banca va efectua plati incepand cu prima factura emisa de Furnizor dupa Data de inceput.
La data scadenta a facturii trebuie sa asiguri in contul tau disponibilul necesar pentru efectuarea platii ( banca nu efectueaza plati partiale). Daca nu asiguri in cont intreaga suma la data scadenta a facturii, transferul NU se efectueaza si factura nu va fi platita. Pentru a verifica plata facturii te rugam sa consulti optiunea Activitate on-line din Raiffeisen Online sau Extrasul de cont.

Cum pot dezactiva serviciul Plati Directe Furnizori?
Poti rezilia serviciul Plati Directe Furnizori activat prin Raiffeisen Online utilizand optiunea “Stergere” .

Ce este “Confirmarea electronica”?
Acesta este un document care sumarizeaza detaliile tranzactiei si confirma inregistrarea comenzii tale la banca pentru a fi efectuata. La data tranzactiei te rugam sa asiguri in contul tau fonduri suficiente pentru efectuarea tranzactiei (inclusiv comisioanele aferente). Pentru a verifica efectuarea transferului te rugam sa consulti istoricul contului din optiunea “Portofoliul meu” sau Extrasul tau de cont.
Banca nu-si asuma nici o responsabilitate pentru transferurile neefectuate din lipsa de disponibil.

sus

5. Costuri

Exista avantaje tarifare pentru operatiunile efectuate prin intermediul serviciului Raiffeisen Online?
Da, beneficiezi de comisioane reduse cu pana la 50% la operatiunile efectuate prin intermediul Raiffeisen Online, fata de cele efectuate la ghiseul bancii.

De ce sa platesc un abonament in plus cand nu platesc nimic daca ma deplasez la o agentie?
Abonamentul iti permite de oriunde din lume accesul la soldul conturilor si la extrasele tale de cont 24 h din 24 si 7 zile din 7, printr-un simplu click pe internet. Consultarea acestora prin intermediul Raiffeisen Online este gratuita. Si de asemenea ai posibilitatea de a efectua operatiuni si transferuri cu un avantaj de comisionare fata de unitatile Raiffeisen Bank. Astfel economisesti si timp si bani.

sus

6. Siguranta tranzactiilor

Sunt sigure tranzactiile? Care sunt garantiile?
Siguranta tranzactiilor reprezinta pentru Raiffeisen Bank o prioritate maxima, de aceea serviciul Raiffeisen Online utilizeaza:

• identificarea utilizatorilor prin Cod utilizator si parola strict personale
• transmiterea informatiilor intre Raiffeisen Bank si utilizatorii Raiffeisen Online se face criptat utilizand protocolul securizat SSL 128 biti
• sistemul deconecteaza automat un utilizator dupa 15 minute de inactivitate
• accesul pe site este blocat dupa 3 incercari consecutive eronate (introducerea eronata a parolei  sau a cifrelor de pe cardul de debit)
• posibilitatea de a efectua tranzactii in cadrul unei sesiuni de activitate este blocat in conditiile introducerii codului de autorizare de 3 ori consecutiv eronat (este necesara delogarea si accesarea serviciului Raiffeisen online printr-o noua sesiune de logare).

Noi te asiguram ca Raiffeisen Bank a luat toate masurile de securitate, dar nu putem sa ne ocupam de calculatorul tau de acasa sau de gradul tau de vigilenta in momentul utilizarii serviciului de internet banking Raiffeisen Online. Aceasta este responsabilitatea ta. De aceea iti recomandam sa nu divulgi codul de utilizator, parola personala si/sau codul de autentificare/autorizare nimanui.

Ce trebuie sa fac daca uit parola?
Trebuie sa te prezinti imediat la un sediul Raiffeisen Bank si in urma completarii unei cereri vei putea sa-ti definesti o parola noua.

sus

7. Protectie anti-virus

Am nevoie de un asemenea program?
Da. De fiecare data cand te conectezi la internet, te expui pericolului virusilor. Ei te ataca prin intermediul site-urilor, atasamentelor de la e-mail sau pur si simplu se raspandesc de la un calculator la altul.

Am program anti-virus instalat; acum sunt protejat?
Numai daca anti-virusul tau este actualizat; in conditiile in care in fiecare luna apar mii de virusi noi, este important sa-ti actualizezi in permanenta programul (unele programe se actualizeaza automat, altele ar trebui sa le actualizezi tu vizitand periodic site-urile marilor producatori de anti-virus).

Ce fac virusii?
Unii sunt doar enervanti, dar majoritatea virusilor sunt distrugatori. De exemplu, unii virusi pot cauza disfunctionalitati ale calculatorului, pot raspandi virusii si la alte calculatoare sau pot permite accesul hackerilor la fisierele si informatiile personale de pe PC-ul tau.

Este greu sa invat cum se utilizeaza?
Nu. Majoritatea programelor se livreaza impreuna cu un manual sau poti apela la un expert sau un prieten mai priceput daca este necesar.

Trebuie sa platesc pentru un anti-virus?
Poti cumpara un anti-virus sau poti sa-l descarci gratuit de pe Internet daca il folosesti in scop personal. Nu folosi mai multi anti-virusi in acelasi timp;  securitatea nu este dublata si in plus programele se pot incurca unul pe altul.

sus

8. Evitarea fraudelor online

Ce inseamna “phishing”?
“Phishing” este o  fraudare a informatiilor bancare. De obicei apare ca un presupus mesaj de la banca in care trebuie sa dai click si sunt capturate informatiile tale bancare (parola de acces, numar card, etc.). Ignora asemenea mesaje!

De unde au adresa mea de email?
Liste cu adrese de mail circula pe Internet si sunt schimbate intre hackeri.

De unde stiu ei cu ce banca lucrez?
Nu stiu, dar daca trimit multe mesaje, cu siguranta gasesc cateva persoane.

Ce fac daca primesc un mail “suspicios”?
Cel mai bine este sa-l stergi direct, mai ales daca are link-uri sau atasamente.

sus

9. Detalii tehnice

De ce software am nevoie pentru a accesa Raiffeisen Online?
Accesarea Raiffeisen Online se face utilizand doar un browser de Internet. Accesul este posibil daca sunt indeplinite urmatoarele conditii:

• browser-ul tau suporta si este configurat pentru a utiliza criptare pe 128 biti;
• browser-ul trebuie sa fie configurat sa accepte elemente de tip “cookies”;
• browser-ul sa fie configurat sa se conecteze la site-ul Raiffeisen Online la fiecare accesare fara a utiliza elemente temporare salvate la accesari anterioare;

Cum verific daca browser-ul meu este compatibil cu SSL 128 biti si cum pot  face ca browser-ul meu sa fie compatibil cu acest tip de criptare?
Pentru a afla capacitatea de criptare a browserului tau pentru Internet Explorer, click pe butonul “Help”, apoi selecteaza “About Internet Explorer” in meniul afisat.

Cum pot verifica configurarea corecta a browser-ului?
Pentru Internet Explorer, verifica parametrii din Tools/Internet Options:

• In rubrica "General", click pe "Settings" in sectiunea Temporary Internet Files si alege "Every visit to the page" ; In rubrica "General", in "Temporary Internet files", click pe "Delete files", marcheaza rubrica si confirma;
• In rubrica "Security", click pe "Custom level" si asigura-te ca elementele cookies sunt activate;
• In rubrica "Connection", click pe "LAN settings" si verifica sa nu fie marcat proxy. Daca este marcat, anuleaza marcarea;

Inchide browser-ul pentru ca modificarile sa fie luate in considerare.

Sfaturi pentru utilizatori?

• Din motive de securitate, nu memora codul de utilizator si parola prin facilitati de tipul Autocomplete oferite de majoritatea programelor browser. De exemplu, pentru Internet Explorer, mergi in Tools / Internet Options / Content, click pe "Autocomplete" si lasa nemarcata optiunea "User Names and passwords on forms"
• Configureaza browser-ul tau In meniul Tools/Internet Options/General/Temporary Internet Files/ Settings, rubrica "Automatically" este marcata implicit (default). Te sfatuim sa marchezi "Every visit to the page" sau "Everytime you start Internet Explorer" astfel incat browser-ul sa caute afisarea paginii pe internet si nu in memoria cache (cache memory).

Ce trebuie sa stiu despre un firewall?

Ce este un firewall?
Este un program care blocheaza traficul nedorit intre calculatorul tau si Internet.
Cum functioneaza?
Considera-l un soldat bine inarmat care sta intre calculatorul tau si Internet. Tu alegi ce programe si aplicatii se pot conecta la Internet. Poti sa permiti accesul programului autorizat Outlook Express, dar poti restrictiona accesul unui program suspect.
Am nevoie de un firewall?
Da. Toti ar trebui sa foloseasca un firewall. Acesta interzice accesul virusilor care iti ataca calculatorul si blocheaza accesul programelor neautorizare de pe Internet.
Nu sunt expert in calculatoare; chiar pot invata sa-l utilizez?
Da. Odata instalat, acest program nu necesita prea multa atentie iar majoritatea firewall-urilor sunt livrate cu un set de instructiuni  de urmat “pas cu pas” (poti utiliza ZoneAlarm Internet Security Suite sau Norton Internet Security).

Calculatorul meu functioneaza; de ce am nevoie sa-l protejez?
Hackerii cauta noi modalitati de a ataca calculatoarele. Cand este descoperita o noua vulnerabilitate, companiile de software lanseaza pe piata un program care sa inlature amenintarea (“patch”).

Este riscant daca nu imi protejez calculatorul?
Unele programe vizeaza aspecte esentiale; daca nu le ai, calculatorul tau este deschis hackerilor, iar acesta este un risc pe care nu ti-l poti asuma.

De ce sa ma protejez daca anti-virusul meu este actualizat?
Poate ca asa este, insa daca te protejezi poti obtine performante mai bune ale calculatorului si o imbunatatire a securitatii informatiilor. De asemenea, iti protejezi calculatorul impotriva virusilor care nu sunt detectati cu programele anti-virus pe care le ai instalate.

Cat de des trebuie sa verific aceasta protectie?
Lunar ar trebui sa verifici protectia calculatorului, desi unele programe se actualizeaza automat.

sus

10. Glosar de termeni

sus